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        13年,支付寶如何6次影響中國專欄

        / 首席發言者 / 2017-10-18 08:30

         

        今年云棲大會上,螞蟻金服的ATEC(螞蟻科技探索大會)峰會正式對外界展示了支付寶從創立至今以來的技術成果,不過,在我看來技術不是重點,技術所創造的商業場景如何服務社會才是關鍵。

         

        借此,我打算把觀察尺度放到中國的國家歷史進程中來看,支付寶在這13年間發展的科技金融,究竟對中國社會在哪些方面造成了影響?

         

        影響了中國電子商務格局

         

        中國作為一個信用體系匱乏的社會,線下購物詐騙屢屢發生,更不用說線上交易,淘寶2003年進軍電子商務時,有些天方夜譚。

         

        就連電子商務開創者eBay(易趣),在其發展初期的很長一段時間,面臨的最大問題就是如何有效防止網上交易的欺詐行為。由于缺乏擔保體系,盡管eBay一直在不遺余力地和欺詐行為做斗爭,但一直未能徹底制止這種現象。

         

        而2004年支付寶獨家上線的擔保交易這一創新模式,開始消弭買賣雙方的不信任感,更重要的是在技術層面,支付寶同時啟動了大數據風險控制系統,通過監控資金流動、銷售數據異常、評論異常、注冊異常等等舉動,來保證用戶交易的誠信,這也是國內互聯網公司第一次建立的支付風控系統。

         

        在技術加持下,支付寶保在最大程度上證了用戶的網絡購物安全,并培養出了用戶習慣,中國電子商務從此突飛猛進,《2016年度中國電子商務市場數據監測報告》統計中國2016年電子商務交易額達到22.9萬億,通過技術,支付寶把不可能變成了可能。

         

        影響了中國移動支付格局

         

        早在移動時代早期,支付寶就在為線下商家與消費者搭建支付工具,在進行一定探索之后,支付寶推出了快捷支付、反向掃碼等一系列能夠實現安全交易的技術手段。

         

        而當支付寶做出了行業示范之后,騰訊、百度、京東、運營商、銀行、銀聯等等都分別看到了機會,模仿學習并跟進,一同推進了支付寶最早建立的技術標準,擴大市場。

         

        此后,支付付寶與微信支付掀起的打車補貼大戰、O2O補貼大戰、紅包大戰、掃碼減免大戰迅速在短短4年時間內,培養出了用戶移動支付的習慣,掃碼終端設備并覆蓋了整個中國境內所有主流城市商家,讓13億人口都有機會從中受益,而最終創造的景象,也讓整個世界嘆為觀止。

         

        不久前,中國的“新四大發明”被20國青年選出,移動支付位列其中,因此支付寶在早期所建立起的技術標準,功不可沒。

         

        影響了中國線下商業格局

         

        接入移動支付的商家同樣也是最大的受益者,一方面其通過接入支付寶提供的標準化支付技術,從點餐到支付的全套方案,可以大幅度降低員工人力成本,增加更多的收入。

         

        另一方面,支付寶還通過用戶的消費行為、線上購物行為等等數據,利用大數據分析技術實現精準的用戶畫像,并為商家提供了相關營銷工具,讓商家實現精準營銷,獲得更多復購率。

         

        此外阿里正在推進的“新零售”戰略,其還將繼續將人工智能的技術運用到線下商業的更多場景中,讓線上線下商業形成緊密融合,將會推出更多無人超市、無人收銀等前沿項目。

         

        支付寶作為整個“新零售”的關鍵樞紐,起著行業帶頭作用,通過技術能力賦能更多的線下商家,建立標桿后,再讓更多的對手從中模仿跟進,一起推動“新零售”發展。

         

        影響了中國社會信用體系

         

        此前說過中國一直是一個信用匱乏的社會,征信體系缺乏,而支付寶則通過多年的發展,獲得了用戶海量的線上交易數據以及線下交易、行為的數據,通過風控技術能力,建立起了“芝麻信用”的用戶信用體系。

         

        對于銀行來說,其雖然有著央行的征信,但是更多的是需要考慮的自我盈利,征信信息主要于貸款業務,而支付寶卻將自己的信用體系發展到了更多的用途。

         

        一方面,支付寶除了推出貸款之外,其還提供了酒店免押金、共享單車免押金、先乘車后付款、手機回收先拿錢等等的“先享后付”功能,讓用戶免去押金負擔,資金回收負擔,未來的想象空間巨大。

         

        另一方面支付寶還將信用體系共享給第三方、諸如轉轉二手交易、回收寶手機回收、途家民宿、小豬民宿等等,賦能全產業發展。

         

        因此支付寶不僅影響了中國社會的信用體系,更是讓這一信用體系回饋給了社會,創造出了更大的價值。

         

        影響了中國金融機構開放

         

        在支付寶依托自身的海量交易技術之后,其推出的“余額寶”第一次讓銀行以及各個機構感受到了危機,并在此后最終踏上了開放之路。

         

        同時支付寶在擁有海量的用戶身份數據、線上交易數據、線下行為數據、信用數據之后,可以為用戶精準推薦各種金融產品,例如基金、保險、理財等等服務。

         

        但當支付寶“一家獨大”之后其并沒有選擇封閉“吃獨食”,反而選擇了更加開放平臺路線,通過建立開放平臺,通過向金融機構開放用戶畫像標簽,其幫助到各個銀行金融機構產品獲得更大的銷售,并用技術賦能其升級轉型,幫助整個中國的金融機構走向更大的開放。

         

        在ATEC峰會上,CTO程立表示,未來支付寶還將把區塊鏈技術作為重點發展戰略,而區塊鏈技術有著極大的普惠性,其本質在于,讓數字世界可以像物理世界一樣真實可信,對金融開放來說意義更為重大。

         

        影響了中國萬物聯網的未來

         

        著名咨詢公司Gartner此前發布報告稱未來全球將會有220億臺智能IOT設備。

         

        但是目前看來,這些新設備將會如何出現?依然是一個長期無法想象的事情,但支付寶正在推進這一點。

         

        支付寶所推出的生物識別、讓用戶可以實現KFC刷臉付款、盒馬鮮生刷臉付款、易速遞刷臉取快遞等等,都是在發展物聯網設備,真真切切的推動物聯網的發展。

         

        而支付寶的目標是將來讓用戶可以擺脫手機,直接就可以在餐廳進行生物識別支付,因此這也意味著支付寶將會推進大量的智能設備落地,這些智能設備在未來除了完成用戶支付功能,還可以向其他人機場景演化,結合深度圖像識別交互、深度語音識別交互,進化出更多智能可能性。

         

        因此,當支付寶建立標桿、技術標準后,預計也會帶動更多優秀的從業者,共同推進物聯網設備的落地。

         

        影響了第三世界移動支付的發展

         

        支付寶的技術賦能不僅僅在于影響中國,更在于影響國際世界,通過在多個東南亞國際布局掃碼支付,支付寶不僅僅是在幫助國內用戶出行方便,更是希望借此撬動國際市場,將金融科技覆蓋到更多的世界。

         

        以印度版支付寶Paytm為例,其接入了支付寶輸出的風控等成熟技術,并成功的運用到現實的運營中,服務了印度2.5億的用戶,這是一次技術賦能第三世界移動式支付的成功案例。

         

        而支付寶還將在“新零售”、生物識別的前沿技術,在這些技術在國內足夠成熟之后,又可以向其他需要的第三世界實現技術反哺,實現更大的賦能。

         

        結語:

         

        縱觀支付寶這些年來對中國以及國際世界帶來的影響,我們會發現,支付寶存在的最大價值并不是在于其成就了一個淘寶。

         

        更重要的是在于其通過金融科技的力量,更為深刻的影響了中國政策、經濟、社會的各個方面,讓各國內的個機構、商家、用戶全面受益,最后甚至影響到了第三世界國家,這些才是其全部的價值所在。

         

        而未來13年,支付寶還將為這個世界帶來什么,我們有理由期待更多。



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