近兩年來，人工智能（AI）異?；鸨?，它正迅疾如風、猛烈似火地席卷各行各業。從谷歌阿爾法狗和韓國棋手李世石的對戰到智能硬件，如打印機、手機、智能家居、無人駕駛汽車等，再到搜索引擎、電商/音樂推薦系統、在線廣告等，幾乎各大領域都有人工智能的影子，因此2017年則被視為人工智能“應用元年”。   

其中，金融行業更是首當其沖，從技術突破到產品推出，人工智能已經是推動智能金融發展的重要動力，甚至有專家認為金融是人工智能的最佳應用場景。一個“智能金融”時代正悄然開啟，在Fintech的驅動下，金融業的新業態將會是怎么樣的，未來的發展機會在哪里，挑戰又在哪里？  

1、AI科技賦能金融

 互聯網金融領域這幾年十分熱鬧。目前，互金領域玩家主要分為以下幾類：BAT、京東等的理財模式、P2P金融平臺模式（如陸金所、宜人貸等）、理財超市模式（平臺上賣的資產均從合作方采購，盈利靠賺利差，如挖財等）、資產配置模式（全方位的投資理財平臺，這類模式并非完全采取1對1上標，還能夠以資產配置服務的方式給用戶投資組合建議）。

鳳凰金融就屬于智能資產配置的玩家，通過借助科技力量來對傳統金融的資產配置方式進行優化。

很久以來，用戶與銀行等傳統金融機構之間存在信息不對等一些問題，特別是個人資產配置理財方面，一來，傳統金融機構的收益太低，二來，人工方式效率低，也太主觀。

這時候，人工智能技術的登場，智能理財時代來臨，就能很好的化解這些潛在的問題，從而對資產配置等財富管理行業帶來革命性的變化。

正如上周“2017華爾街見聞·全球投資峰會”上，鳳凰金融總裁張震所言：“金融創新是一種科技手段，金融科技最大的價值是對于信息的收集，對用戶的洞察，怎么接觸他，接觸之后怎么能夠更有效、更快速的了解到他的需求，服務他，留住他，提供他所需要的產品與服務。”

 在張震看來，金融和技術不分家，金融效率的提升，金融產品不斷的多元化背后都有技術驅動，從最初的交易所，消費信貸，再到信用卡，比特幣，莫不如是。而發展到當下，技術驅動是AI科技，具體體現在以下幾個方面：

“其一，在科技手段或人工智能深度學習出現之前，中國大部分人是不被金融服務所注意到的，比如說中國的農民，還有很多低收入群體，他們在銀行征信系統是空白的，很難被金融所服務到。現在，有了人工智能等科技手段的介入，讓他們有了更多維度的數據，比如通過上網的記錄，形成很好的風控數據。這樣，人工智能的出現就讓更多人享受參與到金融服務，能夠切實獲得收益，也讓整個金融生態層次更豐富，更多元，更包容。這是金融科技真正能夠在中國長期持久發展的本源。

其二，通過科技手段，可提升效率，降低用戶成本，包括獲客成本、使用成本，理解成本等。要知道，金融用戶獲取成本較高，相對低頻的交易，決策成本也高。所以這塊就有了金融科技的用武之地。用戶是怎么來的，用多少錢獲取的，能不能細化到一個渠道的廣告頁面，來了之后對你的價值貢獻是多少等，這樣就能給用戶提供個性化的產品服務。此外，由于金融本身低頻，用戶容易流失，借助人工智能可以對用戶流失之前進行一定程度的預判那是非常有價值的。”

 2、化解用戶使用場景的痛點才能真正走下去

現實中，理財投資、資產配置的痛點是什么？絕大部分用戶會說“我不夠專業”。但這時候如果有人問：你要有一個人幫助你做決策嗎？70%的人會說不需要。這一觀念短時間內很難轉變。

 但實際上用戶還是非常需要的，這涉及到各種使用場景。放到更大的全世界范圍內，投資者特別是針對于100萬美金以下的這部分人來說，他們面臨的挑戰和問題很多，包括如何進行配置，如何選擇標的，如何在線社交投資、做保險等?？梢哉f，宏觀的在智能投資理財端的應用場景很多。

 這時候，他們需要有非常好的科技手段幫助他們，認識到財富管理的現狀，然后能夠推薦給他一些投資組合。具體來說，就是用戶非常想知道到底應該怎么投。如果建立在一個人或者一個團隊的經驗，很難公平客觀。因為個人投資經驗再豐富，知識再強，其空間是有限的。而通過機器學習，這種能力和空間是無限的，以無限對抗有限，一定是無限贏，所以，完全可以從技術角度代替人工決策。

 對此，鳳凰金融的做法是理解用戶心理、根據用戶的需求提供服務：“不事先拿客戶的錢代客理財，而是用科技力量幫用戶分析財富狀況、風險偏好、投資需求，為用戶提供合理的投資建議，把投資選擇權交給用戶。”這種方式符合當下我國法律框架，也符合用戶心理。

 正是在這種運營方式下，鳳凰金融迅速崛起。在“華爾街見聞·2017金融領軍者評選”中，鳳凰金融憑借其在金融科技領域的前瞻布局和專業全面的服務，與百度金融、京東金融、360金融三大金融機構共同榮獲“年度卓越金融科技機構”稱號。

 總之，以人工智能、互聯網、大數據等為代表的金融科技是服務于實體經濟的潤滑劑，它們的應用有助于提高金融服務經濟的時效性、準確性和客觀性。而且，這些技術的發展和合理應用將會惠及廣大消費者和投資者。

 人工智能時代的到來，無疑是為金融領域注入了新的血液，并攪動行業一池春水。雖然，還處在初級發展階段，還有許多待完善的地方，但以鳳凰金融為代表的中國互金企業正在不斷推動金融市場全面跨入“智能金融時代”。

 不說別的，最起碼，人工智能能更好的理解用戶的想法，優化操作步驟，速度、效率相較傳統操作大幅提升，這是理念和實踐的雙重顛覆。最終，人工智能與金融的結合也能碰出新的“火花”，從而讓智能金融行業迸發出新的活力。